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中小企业融资难如何化解?

2013-03-20 15:34 作者: admin 来源: 上海来亿

“与往年订单难不同,今年小企业方面的确存在资金瓶颈。”狄娜说,“其次,融资难不只是制度障碍问题,从"六项机制"到"四单管理",到"两个不低于",再到最近的差异化管理,制度方面离中小企业融资个性化越来越近;现在难在银行产品设计和落地,要研究针对小企业的产品适用性和产品结构。”
6月初,银监会印发《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》,通过差别化的监管和激励政策支持商业银行进一步加大对小企业的信贷支持力度。这份通知从准入条件和监管标准放宽等方面进行激励,支持符合条件银行发放专项金融债,并提升了小企业贷款不良率容忍度。
“目前小微企业融资较难,融资成本高要引起重视,这不仅是贷款利率问题,还有用工成本和原材料成本的上升。”狄娜如是说。
根据央行数据,今年上半年,主要金融机构及农村合作金融机构、城市信用社和外资银行人民币中小企业贷款(含票据贴现)累计新增1.58万亿元,占全部企业新增贷款的64.5%,比一季度末提高1.6个百分点,余额同比增长18.2%。其中,小企业上半年累计新增8659亿元,占全部企业新增贷款的35.2%,余额同比增长25.9%。
工信部此前发布的《2011年中国工业经济运行春季报告》也显示,中小企业获取银行贷款的综合成本上升幅度至少在13%以上,远远高于一年期贷款基准利率。
中国中小企业协会常务副秘书长金德本则表示,上半年中小企业贷款增速高于大企业,但局部地区中小企业从银行获得贷款的难度开始增大,贷款成本提高,加之发行股票的门槛较高,中小企业融资更为困难。
“浙江省引银监局的一份报告显示,现在中小企业贷款利率上浮30%左右,中小企业获得资金的来源中,四大国有银行和股份商业银行占57%,包括城市商业银行、农村信用社、村镇银行,小额贷款公司等在内的中小金融机构占31%,同业拆借、民间借款占7%,信托公司、典当行等其他渠道占5%,中小金融机构发展的比较缓慢。”金德本如是说。
在金德本看来,中小企业信贷需求难以满足,“根据近期温州市经贸委调查的数据,资金链偏紧的企业占42.9%,企业资金缺口满足率为10%。”他说,而目前中小企业集合票据的占比也仍然较小。
新政策
建行小企业业务部主要负责人余江在论坛上透露,今年上半年,该行中小企业贷款占到全部新增贷款的68%,三年间累计为超过13万户小企业发放1.4万亿元贷款。
据了解,建行已打造以226家“信贷工厂”为核心的小企业专业化经营模式,创新了包括“速贷通”、“成长之路”、“网络银行e贷款”等品牌,30余项融资产品。而作为建行小企业服务的两大重点产品,“速贷通”和“成长之路”目前客户数量达到5.4万户,贷款余额达到4039亿元。
同时,建行还持续加大资源倾斜力度,每年新增信贷规模的40%用于发展小企业。从2007年到2010年,建行小企业客户总量实现翻番,占全行企业客户比重超过70%;小企业贷款三年复合增长率达到25%,远高于全行各项贷款平均水平,不良贷款连续四年“双降”。
“近年来,商业银行已经出台了一系列中小企业服务措施。”金德本坦言,“比如建行苏州分行,今年上半年小企业信贷客户数为3675户,小企业贷款余额251.82亿元,较年初增长了33.15亿元,小企业贷款新增占全行对公贷款当年新增81.1亿元的40%。”他说。
“又比如建行沧州分行,积极强化中小企业业务信贷工厂的机构建设,加强与各类担保公司合作,创新抵押担保方式,推广小企业自主和循环贷款的产品等,同时还明确把节能减排、环保旅游、民生、医药等产业的中小企业作为营销重点。”金德本继续说,“建行深圳分行也在小企业业务经营体制和产品上创新,截至5月底,支持中小企业超过4000家。”
而针对目前中小企业融资难问题,金德本建议,一是要加强国家出台相关支持政策的落实,支持中小企业发展,制定政策的部门要加强跟踪、监督和检查,及时解决政策落实过程中存在的问题,而地方政府和相关部门也要落实政策的具体措施和细则。
此外,要针对中小企业融资出现的新情况,继续研究出台新的扶持政策,比如如何放松金融机构准入的管制、大力发展为民间服务的中小型机构,比如怎样建立健全为民间服务的融资担保体系,又比如如何拓宽民间投资直接融资渠道,适当放开中小企业这个债券市场等。
狄娜则认为,在解决小企业融资难问题上可以分成三个层次:一是大银行从“批量”入手,“信贷工厂”的模式就很好,建行和中行目前做得较好;二是国开行等政策银行做批发,“有钱没腿”政策银行与“有腿没钱”的地方银行进行优势互补。
“三则是中小金融机构做匹配,下一步应该研究小额贷款公司后续资金来源、股比控制等相关政策。”狄娜说。
而在未来政策方面,狄娜指出,首先要有刺激银行支持中小企业的财税政策,包括呆帐准备金核销比率上升的常态化、小企业贷款风险池的建立等,“现在全国有六个省在做小企业贷款风险池,以后可以中央、地方、银行等各处一部分资金,对银行提供一定风险补助。”她说。
“在金融政策方面,还可以进一步完善单列信贷规模、不良贷款率容忍度、资本充足率、存贷差异化监管等规定和政策,”狄娜说。
此外,在狄娜看来,融资难不等于贷款难,还要通过集合发债、集合信托、集合票据、证券市场、创业投资引导基金等多元化渠道来解决小企业融资难问题。
新渠道
“作为一个支付工具,银行卡在提供支付结算、快速回笼资金等方面,能够缓解中小企业目前所面临的相关困难问题,”中国银联助理总裁舒世忠则指出,“而现在中小企业商务卡的应用和发展还有很大空间。”
事实上,目前我国中小企业银行卡业务相对比较少、交易量较低,作为其中重要产品之一,商业卡则能够帮助企业加强采购管理、差旅管理等,有利于企业节约成本,提高管理效益。
根据舒世忠提供的数据,现在国内约有10家金融机构发行了商务信用卡,总发卡量大约为50万张,但针对中小企业的信用卡还非常少。“而2008年美国的商务卡发卡量达到6000多万张,其中中小企业的借记卡达到1079万张,中小企业的信用卡和借记卡则占所有商务卡的26%。”他说。
舒世忠表示,具有信贷功能的银行卡能较为低成本地解决中小企业短期融资问题,也可以协助中小企业优化企业流程,提升内部管理的水平,同时,银行交易记录还可以积累中小企业信用,“比如我们可以向中小企业发放一张信用卡,通过调阅信用卡的使用记录进行相关判断,同时也可以有相关的授信额度。”他说。
而对于中国银联如何助力中小企业成长,舒世忠表示一是向中小企业提供银行卡支付受理服务,众多中小企业仍然面临银行支付结算服务的迫切需要;二是向中小企业提供多样化的银行卡产品,包括员工工资卡、借贷卡、采购卡、差旅卡、以及小额贷款卡等;三是向中小企业提供互联网支付解决方案。
“四是通过银联网络,向中小企业提供一个国际化平台,协助中小企业拓展境内外市场,接下来中国银联将打造一个平台,这个平台主要是创建一个社区,社区由境内中小企业、持卡人、消费者、生产厂商、销售商、商户,以及成员银行和收单机构等,共同连接一个平台。”舒世忠说,
“五则是向中小企业提供相关信用评估平台,以便获取相关的金融服务。”他还透露,“我们正在建设信用和价值的双效服务系统,来挖掘和分析相关客户的资金流信息情况,对中小企业给予小额信用平台和信用卡,这个平台正在测试,即将投产。”

(责任编辑:注册公司大额增资-上海来亿创投)

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